Ouvrir un compte bancaire au Maroc : banques, pièces, frais et transferts

Ouvrir un compte bancaire au Maroc quand on est Français prend une visite d'agence, souvent sur simple passeport, que vous viviez sur place ou non. Le choix qui compte se fait avant : un compte en dirhams convertibles, seul moyen de pouvoir ressortir votre argent, dans une banque dont les frais et l'agence vous conviennent. Nous avons relu les grilles tarifaires de sept banques et l'instruction de l'Office des changes 2026 pour vous éviter les mauvaises surprises.

Quelle banque choisir au Maroc quand on est Français : comparatif 2026

Depuis une circulaire de Bank Al-Maghrib de 2006, chaque banque doit afficher ses tarifs. Le tableau ci-dessous reprend, pour un particulier, les lignes qui comptent pour un Français : la tenue du compte convertible, la carte internationale, le coût d'un virement reçu de l'étranger et l'accès réel d'un non-résident. Les montants sont reproduits tels que publiés, hors taxes ou toutes taxes comprises selon la banque (TVA de 10 % sur ces services).

Sur un an, la tenue d'un compte convertible coûte entre 140 et 200 DH, soit de 13 à 19 € environ (notre convertisseur MAD / EUR donne le cours du jour). L'écart entre banques se joue donc ailleurs : sur la carte, qui va de 110 à 345 DH par an, et surtout sur les virements internationaux, facturés à chaque réception. Pour une opération précise, Bank Al-Maghrib et le groupement des banques tiennent le site officiel comparatif-tarifs-bancaires.ma, qui couvre plus de 60 opérations.

Attijariwafa bank

Premier réseau du pays, avec un distributeur ou une agence Wafacash à peu près partout. Le compte convertible coûte 49,50 DH TTC par trimestre tant que le solde moyen reste sous 50 000 DH, le retrait dans un distributeur Attijariwafa est gratuit et le port de lettre international est facturé 13,20 DH TTC. La grille lue (édition de novembre 2024) ne détaille ni la carte internationale sur compte convertible ni le virement SWIFT : demandez ces deux lignes avant de signer. Sur les forums d'expatriés, plusieurs Français racontent avoir ouvert un convertible à Marrakech avec leur seul passeport et un premier dépôt d'environ 50 €. Depuis mai 2026, le groupe pousse aussi sa néobanque Simple (voir plus bas).

Bank of Africa (ex-BMCE)

La grille du 8 mai 2026 confirme le tarif du convertible : 45 DH par trimestre, et gratuit au-delà de 50 000 DH de solde moyen. C'est la meilleure option si vous gardez une épargne conséquente au Maroc, pour un achat ou une installation. Sa page dédiée ouvre le compte à « toute personne physique étrangère, résidente ou non », sur passeport et justificatif de résidence, avec virement vers l'étranger sans autorisation de l'Office des changes. Attention, son ouverture de compte à distance demande la CIN marocaine : un Français passe par l'agence. Les frais SWIFT ne sont pas lisibles dans la grille 2026, ceux de 2024 annonçaient 1,25 ‰ (minimum 150 DH) à la réception.

Banque Populaire (BCP, Chaabi Bank en France)

Le groupe propose un compte chèques en dirhams convertibles, avec virements en devises vers l'étranger et intérêts exonérés, sans condition de nationalité affichée sur sa page produit. Sa grille tarifaire des particuliers n'est pas publiée en ligne : nous ne donnons donc aucun chiffre. Demandez-la en agence ou au 0802 002 666. Son atout : Chaabi Bank, sa filiale française, compte une vingtaine d'agences en France, ce qui facilite les virements au sein du groupe.

CIH Bank

La tenue de compte convertible la moins chère relevée : 35 DH HT par trimestre, comme le compte en devises. Carte Visa Classic à 185 DH HT par an, retrait gratuit aux distributeurs CIH, 6 DH HT ailleurs, paiement par carte à l'étranger sans commission. Le virement reçu de l'étranger coûte 1,25 ‰ (minimum 100 DH, 150 DH pour un rapatriement) et le virement émis 1,25 ‰ plus 200 DH de frais SWIFT. Ne vous laissez pas attirer par Code 30 (0 DH de frais) ni par Code 212 (ouverture 100 % en ligne, tenue et carte gratuites à vie) : le premier est « ouvert à toute personne de nationalité marocaine », le second vise les Marocains du monde.

Saham Bank (ex-Société Générale Maroc)

Société Générale Maroc s'appelle Saham Bank depuis le 18 juin 2025. C'est la seule banque de la liste à afficher une offre nommée pour vous : le package « Étrangers au Maroc », à 177 DH TTC par trimestre avec carte internationale, ou 351 DH TTC avec carte Premium. Le compte convertible seul coûte 50 DH HT par trimestre. Un virement reçu par SWIFT est facturé 1,5 ‰ (minimum 100 DH) plus 60 DH, un virement émis 1,5 ‰ plus 160 DH. Le pack devient intéressant si vous résidez sur place et utilisez beaucoup la carte, moins pour un compte de vacances.

Crédit du Maroc

Grille du 9 mars 2026, la plus récente avec celle de Bank of Africa : ouverture gratuite, convertible à 50 DH HT par trimestre, MasterCard International à 345,50 DH par an sur ce compte (181,82 DH sur un compte en devises), retrait à l'étranger à 17,27 DH. Transfert reçu ou émis : 1,5 ‰, minimum 100 DH, plus 50 DH de frais accessoires à l'émission. Son « compte en dirhams convertibles MRE », plus avantageux, exige la nationalité marocaine.

BMCI (groupe BNP Paribas)

Convertible à 45 DH par trimestre, compte en devises gratuit, carte Classic à 168 DH et Gold International à 530 DH par an (affiche du 12 mars 2026). Sa page produit réserve le compte convertible à « tout particulier, marocain ou étranger, résidant au Maroc » : bien pour un expatrié installé, pas pour un propriétaire non-résident. Si vous êtes client BNP Paribas en France, demandez si votre agence peut préparer le dossier.

La meilleure banque au Maroc selon votre profil d'expatrié

• Propriétaire non-résident qui vient en vacances : CIH Bank pour la tenue la moins chère, ou Bank of Africa si le solde dépasse 50 000 DH. Évitez BMCI, qui vise les résidents.
• Retraité installé à Marrakech : une banque où ouvrir convertible et ordinaire dans la même agence, c'est la condition pour y recevoir la pension (voir le guide de la retraite à Marrakech). Saham Bank et son pack Étrangers, ou CIH Bank pour les frais bas.
• Salarié d'un contrat local : souvent la banque de l'employeur, qui ouvre un compte provisoire en attendant la carte de séjour. Les démarches côté emploi sont dans travailler au Maroc.
• Auto-entrepreneur : il faut un RIB marocain pour l'inscription, donc un compte ouvert dès l'arrivée. Voir le statut d'auto-entrepreneur au Maroc.
• Acheteur d'un bien immobilier : Bank of Africa pour la gratuité au-delà de 50 000 DH, ou la banque qui vous prête, qui exigera la domiciliation des fonds.

Dans tous les cas, l'agence pèse plus que la marque. Une agence de Guéliz ou de l'Hivernage, à Marrakech, voit passer des clients étrangers toute l'année et connaît le compte convertible. Sur un forum d'expatriés, un conseiller a soutenu à tort qu'on ne pouvait pas virer de l'argent vers la France depuis ce compte : si on vous dit ça, changez d'agence.

Code 30, Code 212, comptes MRE : les offres réservées aux Marocains

Les offres les plus attractives qui sortent sur Google ne sont pas pour vous. CIH Code 30 demande la nationalité marocaine et une CIN valide. CIH Code 212 s'adresse aux Marocains résidant à l'étranger. L'ouverture à distance de Bank of Africa demande la CIN marocaine. Le compte convertible MRE du Crédit du Maroc exige « nationalité marocaine et résidence à l'étranger ». Seule exception, si vous êtes binational : ces offres vous sont ouvertes avec votre CIN.

Compte en dirhams convertibles, ordinaire ou en devises : lequel ouvrir au Maroc

Le Maroc contrôle les changes et range l'argent selon son origine. Le texte qui fixe ces règles est l'Instruction générale des opérations de change (IGOC) de l'Office des changes, dont la version 2026 s'applique depuis le 1er janvier. Au guichet, le compte standard proposé est souvent l'ordinaire : précisez ce que vous voulez.

Le compte en dirhams convertibles

C'est celui que la plupart des Français devraient ouvrir en premier. Il fonctionne en dirhams, donc vous payez loyer, factures et courses comme n'importe quel client, mais chaque dirham y entre sous forme de devises. L'IGOC liste ce qui peut le créditer : virements venus de l'étranger, virements depuis un autre compte convertible, encaissement de chèques et moyens de paiement en devises. Ce qui en sort n'a pas de limite : paiement au Maroc, retrait, virement vers l'étranger, dépôt à terme. Il ouvre aussi droit à une carte de paiement internationale, plafonnée au solde disponible.

Deux contraintes. Il ne peut jamais être à découvert, la réglementation l'interdit. Et les billets d'euros déposés au guichet n'y entrent qu'avec l'original de la déclaration d'importation de devises faite à la douane, ou un bordereau de change de moins d'un mois. Le virement reste la voie la plus simple.

Le compte en dirhams ordinaire

C'est le compte des revenus gagnés au Maroc : salaire d'un contrat local, chiffre d'affaires d'un auto-entrepreneur, loyers encaissés. Il donne accès au chéquier, au découvert et au crédit, mais l'argent n'en repart que dans les cas prévus par l'Office des changes. Le montage qui marche pour un expatrié installé : deux comptes dans la même agence, un convertible pour l'épargne venue de France, un ordinaire pour la vie courante. C'est aussi la condition posée par l'IGOC pour y recevoir une pension.

Le compte en devises et les comptes particuliers

Le compte en devises suit les mêmes règles que le convertible, mais l'argent reste en euros : utile si vous voulez choisir le moment du change. Il est gratuit chez BMCI et coûte 35 DH HT par trimestre chez CIH. Deux comptes plus rares existent. Le compte provisoire en dirhams sert au salarié étranger qui attend sa carte de séjour, sur présentation du récépissé de demande ou du contrat de travail. Le compte convertible à terme reçoit le produit de la vente d'un bien acheté sans devises : un non-résident en récupère 25 % tout de suite, puis 25 % à chaque date anniversaire.

Compte bancaire au Maroc pour non-résident : ce qui est possible

Pour la banque, vous êtes non-résident si votre domicile reste en France, même avec une maison à Marrakech et plusieurs séjours par an. Vous devenez résident quand vous vivez au Maroc sous couvert d'une carte de séjour. Ce statut de change n'a rien à voir avec votre résidence fiscale, qui obéit à ses propres règles.

• Ce que vous pouvez ouvrir : un compte en dirhams convertibles et un compte en devises, avec carte internationale. Pas de compte ordinaire, pas de chéquier, pas de découvert.
• Ce que vous pouvez faire : payer des travaux, des charges de copropriété, un gardien, encaisser des loyers et les transférer en France sans limite de montant ni de durée, quel que soit le mode de financement du bien.
• Ce que vous pouvez emprunter : jusqu'à 80 % du prix d'un bien en crédit marocain, le reste payé en devises. Le crédit est logé sur un compte spécial en dirhams, sans transfert possible.
• Vos devises en billets : à l'entrée au Maroc, la déclaration en douane est obligatoire à partir de 100 000 DH et facultative en dessous. Faites-la quand même : valable six mois pour un non-résident (un mois pour un résident), c'est elle qui permet de verser ces billets sur votre convertible et de reconvertir vos dirhams au départ. Détails sur la douane marocaine.

Si votre projet est d'acheter, lisez notre guide de l'achat immobilier au Maroc pour un étranger avant d'envoyer le premier euro : la garantie de retransfert du prix de revente dépend de la façon dont vous financez l'achat.

Pièces à fournir pour ouvrir un compte bancaire au Maroc

Aucune banque ne publie de liste officielle pour un étranger. Celle-ci croise les pages produit des banques (Bank of Africa demande passeport et justificatif de résidence) et ce que les agences réclament le plus souvent.

Ouvrir son compte au Maroc, étape par étape

1. Appelez l'agence la veille et annoncez « un compte en dirhams convertibles pour un non-résident » (ou résident). Les exigences varient d'une agence à l'autre.
2. Présentez-vous avec vos pièces et vos devises déclarées si vous déposez des billets. Comptez une heure, sans rendez-vous dans la plupart des agences.
3. Signez la convention de compte et récupérez votre RIB (24 chiffres au format marocain) et le code SWIFT de la banque.
4. Alimentez le compte par virement depuis la France, qui laisse une trace nette de l'entrée des devises. Gardez chaque avis de virement : il prouve l'origine des fonds le jour où vous voudrez les rapatrier.
5. Retirez la carte en agence, en général sous dix jours, et activez la banque en ligne.

Pour un résident, le compte s'insère dans une suite de démarches où chaque étape débloque la suivante : le bail sert au dossier de titre de séjour, et la carte de séjour ouvre le compte ordinaire. L'ordre complet est dans notre guide pour s'installer au Maroc.

Ouvrir un compte marocain depuis la France

Réponse courte : rarement. Les parcours 100 % en ligne visent les Marocains (Code 212, Bank of Africa à distance). Attijariwafa bank Europe, environ 35 agences en France dont 6 à Paris, transmet gratuitement les demandes d'ouverture au Maroc, mais précise que « l'acceptation ou le refus relève de la compétence exclusive d'Attijariwafa bank Maroc », et ses offres listées s'adressent aux Marocains du monde. Appelez avant de vous déplacer. Le plus court reste d'ouvrir le compte lors d'un séjour, et d'utiliser une carte multidevises européenne d'ici là.

Frais bancaires au Maroc : tenue, carte, retraits et virements SWIFT

La tenue de compte est la partie visible. Ce qui alourdit la facture se trouve plus loin dans les grilles.

Les retraits au distributeur, au Maroc et à l'étranger

Retirer au distributeur d'une autre banque coûte 6 DH chez CIH Bank, Bank of Africa, Attijariwafa, Crédit du Maroc et BMCI, 6,60 DH TTC chez Saham Bank. Le retrait est gratuit dans le réseau de sa propre banque. Avec la carte marocaine hors du Maroc, comptez 17,27 DH par retrait au Crédit du Maroc, 2,2 % du montant (minimum 20 DH TTC) chez Bank of Africa selon sa grille 2024, et un cours de change majoré de 2,5 % sur certaines cartes Saham Bank.

Le virement SWIFT et le port de lettre

Un virement international se paie à l'arrivée comme au départ, et beaucoup le découvrent sur leur premier relevé. Recevoir un virement de France coûte 1,25 ‰ (minimum 100 à 150 DH) chez CIH Bank, 1,5 ‰ (minimum 100 DH) au Crédit du Maroc, 1,5 ‰ (minimum 100 DH) plus 60 DH chez Saham Bank. À l'envoi, s'ajoutent les frais SWIFT (200 DH chez CIH, 160 DH chez Saham, 95 à 150 DH chez BMCI) et le « port de lettre », un frais d'envoi de l'avis d'opéré : 35 DH HT chez CIH, 13,20 DH TTC chez Attijariwafa.

Le découvert et les agios

Un compte convertible ne peut pas passer en négatif. Sur un compte ordinaire, une opération passée sans provision coûte 150 DH chez Bank of Africa, CIH Bank (sauf dépassement inférieur à 100 DH) et Saham Bank, qui plafonne à 400 DH par jour, plus les intérêts débiteurs si le découvert dure.

Le change et les attestations

Quand vous versez ou retirez des billets en devises, la banque se paie sur l'écart entre cours d'achat et cours de vente, et CIH Bank ajoute 1 ‰ (minimum 10 DH) sur un compte en devises. Comparez le cours affiché le jour même. Côté papiers, l'attestation de capacité financière, réclamée par certains dossiers de location ou de carte de séjour, coûte 150 DH HT chez CIH, 165 DH TTC chez Attijariwafa et 200 DH chez Saham Bank. Le Crédit du Maroc facture 100 DH l'attestation de virement reçu.

Transfert d'argent France-Maroc : virement, Wise, Remitly ou Western Union

Trois voies pour envoyer de l'argent de France vers votre compte marocain : le virement SWIFT de votre banque, un service en ligne (Wise, Remitly, Taptap Send) ou un réseau d'agences (Western Union). Les frais affichés ne disent presque rien du coût réel, qui se cache dans le taux de change. Relevé du comparateur public de Wise (lui-même dans la liste) pour 1 000 € envoyés le 30 septembre 2026 :

Entre le premier et le dernier, l'écart dépasse 560 DH pour 1 000 €, et il vient du taux plus que des frais : La Banque Postale facture 37,90 € mais perd surtout sur la conversion, BNP Paribas n'affiche aucun frais et fait mieux que Wise ce jour-là. Remitly peut appliquer un taux promotionnel au premier envoi. Ces chiffres bougent avec le marché : avant un gros transfert, comparez le montant reçu, jamais les frais seuls, et vérifiez le taux du marché sur notre convertisseur.

Quelle voie pour quel montant

• Grosse somme vers un compte convertible (achat, apport) : le virement SWIFT de votre banque, en euros. La banque marocaine facture la réception, mais la trace d'entrée des devises est nette, et c'est elle qui garantit le retransfert.
• Pension, salaire, budget mensuel : Wise ou Remitly. L'argent arrive en dirhams par virement local, que la banque marocaine facture peu (jusqu'à 20 MAD selon Wise), en 1 à 3 jours ouvrés, jusqu'à 3 000 000 MAD par virement. Si le compte de destination est convertible, demandez à l'agence si elle reconnaît ce virement comme venu de l'étranger.
• Espèces à remettre à quelqu'un : Western Union, ou un envoi retiré chez Wafacash (jusqu'à 80 000 DH par transfert reçu, sans frais de retrait pour le bénéficiaire, sur passeport ou titre de séjour pour un étranger) ou Cash Plus.

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Rapatriement des fonds du Maroc vers la France : les règles de l'Office des changes

La règle tient en une phrase : l'argent entré en devises peut ressortir, l'argent gagné en dirhams ne ressort que dans les cas prévus. D'où l'importance du compte choisi au départ. Ce que prévoit l'IGOC 2026 :

• Depuis un compte convertible ou en devises : virement libre vers l'étranger, sans autorisation ni plafond. Restent les frais bancaires.
• Salaire d'un contrat local : transférable chaque mois, net d'impôt et de cotisations, avec jusqu'à douze mensualités d'arriérés.
• Revenu d'une activité libérale : transfert de la partie nette d'impôt, sur justificatifs fiscaux.
• Loyers d'un bien au Maroc : transférables sans limite de montant ni de durée pour un non-résident. Un étranger résident qui ne peut pas prouver un achat en devises peut transférer les loyers d'un bien détenu depuis au moins dix ans, jusqu'à 2 000 000 DH par an.
• Prix de revente d'un bien : libre si l'achat a été financé en devises (garantie de transfert, qui couvre aussi la succession). Acheté à crédit marocain, le retransfert se limite à l'apport en devises, aux remboursements faits en devises et à la plus-value.

Les pièces pour rapatrier des loyers ou un prix de vente

Pour des loyers, la banque demande le certificat de propriété, un bail à date certaine qui fait apparaître le montant, les justificatifs de règlement de l'achat en devises (ou la preuve de dix ans de détention), et les quittances d'impôts de l'année précédente, à remettre avant fin avril. Pour une revente, elle réclame la copie de l'acte de vente etde l'acte d'achat, les justificatifs du financement et le paiement des impôts sur la cession. La pièce qui prouve le financement en devises s'appelle la « formule 4 » : c'est le débit de votre compte convertible pour payer l'achat. Conservez-la avec vos avis de virement.

Rapatrier sa pension française au Maroc

Un étranger résident peut faire verser sa pension directement sur un compte en dirhams ordinaire, avec les douze derniers mois sur présentation de la fiche de pension, à condition que ce compte soit dans la même banque que son compte convertible. La conversion définitive en dirhams conditionne aussi l'abattement fiscal marocain sur les pensions, détaillé dans le guide du retraité à Marrakech.

Les dirhams en espèces et les plafonds Cash Plus et Wafacash

Le dirham ne voyage pas : au-delà de 2 000 DH par personne, importer ou exporter des billets est interdit. Un non-résident reconvertit en devises les dirhams qui lui restent avec sa déclaration d'importation et ses bordereaux de change. Quant aux agences de transfert, elles ne servent pas à rapatrier une épargne : Cash Plus et Wafacash plafonnent l'envoi vers l'étranger à 10 000 DH par an, au titre de l'aide familiale (Cash Plus exige en plus la carte d'identité marocaine). Pour un gros montant, la seule voie est le virement depuis le compte convertible.

Néobanques et banque en ligne au Maroc pour un étranger

Le Maroc n'a pas d'équivalent de Boursorama ou de N26 ouvert aux étrangers. La banque en ligne, ce sont surtout les applications des banques classiques, utilisables une fois le compte ouvert en agence.

• Les applications des banques : CIH Online (virements, recharge de carte, commande de devises), BMCE Direct et DabaPay chez Bank of Africa, Chaabi Net à la Banque Populaire.
• Simple, d'Attijariwafa bank : lancée le 25 mai 2026, présentée comme la première néobanque marocaine, avec retraits dans les 4 000 points Wafacash. Ses conditions pour un étranger ne sont pas publiées.
• Lana Cash, filiale de CIH Bank, est un établissement de paiement pour les virements instantanés entre comptes marocains, pas un compte bancaire.
• Revolut prépare son arrivée au Maroc, sous réserve d'autorisation, mais n'y propose pas encore de compte local.

Le duo qui marche : un compte marocain pour le loyer, les factures et les virements locaux, et une carte européenne multidevises pour payer et retirer en dirhams sans frais de change pendant les séjours ou en attendant l'ouverture. Ce montage revient dans la plupart des récits de notre guide pour vivre au Maroc.

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Déclarer son compte bancaire marocain en France : le formulaire 3916

Tant que vous restez résident fiscal français, tout compte ouvert, utilisé ou clos au Maroc dans l'année se déclare avec la déclaration de revenus, sur le formulaire 3916, même vide ou ouvert seulement pour vos séjours. L'oubli coûte 1 500 € par compte et par année non déclarée. Les intérêts perçus se déclarent aussi. Si vous vous installez, la bascule de résidence fiscale est traitée dans notre rubrique fiscalité France-Maroc.

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